ESPECIAL PARA EL SEGURO EN ACCIÓN
POR MARIEL ADARO, ABOGADA ESPECIALIZADA EN SEGUROS.
El reciente fallo de la Sala II de la Cámara en lo Contencioso Administrativo, Tributario y de Relaciones de Consumo de la Ciudad ha marcado un antes y un después para miles de conductores de aplicaciones como Uber, Cabify y DiDi.
Para el Productor Asesor de Seguros (PAS), esta resolución no es solo una novedad legal, sino una señal de alerta crítica para revisar la cartera de clientes y evitar uno de los problemas más graves en la actividad: el rechazo de siniestros por falta de cobertura adecuada.
El fin del «vacío legal» y el riesgo de la póliza particular
Históricamente, muchos conductores operaban bajo pólizas de uso particular y con licencias de conducir comunes, sin embargo, la Justicia porteña ha determinado que estas plataformas no son meras intermediarias tecnológicas, sino que forman parte de un “servicio global de transporte”.
Bajo este escenario blanqueado, cualquier vehículo que preste servicios a través de estas apps debe adecuarse a las mismas exigencias que rigen para taxis y remises. Para un PAS, esto significa que mantener a un cliente con una póliza de «uso particular» cuando realiza transporte de pasajeros es una exposición directa al rechazo del siniestro por agravación del riesgo no declarado.
El checklist del PAS
Para garantizar que la cobertura sea efectiva y legal ante un accidente, el productor debe verificar que sus clientes cumplan con los siguientes puntos exigidos por el fallo:
- Seguros específicos para transporte de pasajeros: Ya no basta con la Responsabilidad Civil básica de un vehículo particular.
- Cobertura integral: La póliza debe incluir de forma explícita la cobertura para el conductor y los usuarios (pasajeros).
- Licencia de conducir profesional: La Justicia ahora exige que los choferes tramiten la licencia profesional para operar legalmente. Una licencia común podría ser motivo de exclusión de cobertura en caso de siniestro.
- Habilitaciones administrativas: Se deben cumplir controles similares a los de taxis y remises.
El rol del asesor: Proteger la cartera y al cliente
La resolución judicial también ordena al Gobierno porteño realizar campañas de difusión para advertir a los usuarios sobre los riesgos vinculados a seguros y licencias. Aquí es donde el PAS debe adelantarse y actuar como consultor experto:
- Auditoría de Cartera: Identificar clientes que posean vehículos de modelos recientes o perfiles que coincidan con el uso de aplicaciones para consultarles sobre su actividad real.
- Adecuación de Cobertura: Migrar a los clientes que utilicen apps hacia productos específicos de Transporte Automotor de Pasajeros, explicando que la diferencia de prima es su única garantía de cobro ante un evento grave.
- Educación sobre la Licencia: Informar al asegurado que, sin la licencia profesional, cualquier reclamo de terceros o de pasajeros transportados podría terminar siendo afrontado con su propio patrimonio.
Conclusión
La «apariencia de regularidad» con la que operaban estas plataformas ha terminado. Como profesionales del seguro, nuestra misión es garantizar que el contrato de seguro cumpla su función social: indemnizar. En el contexto actual de CABA, un conductor de app sin seguro para transporte de pasajeros y licencia profesional es un cliente en riesgo y una potencial fuente de conflictos legales para el productor. Revisar hoy es evitar un rechazo mañana.
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